Acheter en ligne sans communiquer ses coordonnées bancaires séduit de nombreux internautes, mais le paiement PSC reste parfois mal compris. Associé à paysafecard, ce moyen prépayé fonctionne grâce à un code, avec des limites, des frais éventuels et des précautions à connaître pour éviter les arnaques. Comment l’utiliser en toute sécurité ? Cet article explique son fonctionnement, ses avantages et ses principaux points de vigilance.
Paiement PSC : c’est quoi exactement ?
Le paiement PSC désigne généralement un règlement effectué avec paysafecard, un moyen de paiement prépayé permettant d’effectuer des achats sur Internet sans saisir directement les coordonnées d’une carte bancaire.
Le principe est relativement simple : l’utilisateur achète un crédit paysafecard, traditionnellement associé à un code prépayé à 16 chiffres, puis utilise ce crédit auprès des sites qui acceptent ce moyen de paiement.
Cette solution se rapproche donc davantage d’un bon prépayé que d’une carte bancaire classique. Il n’est pas nécessaire de disposer d’une ligne de crédit pour utiliser le montant préchargé.
Paysafecard propose aujourd’hui deux principaux modes d’utilisation.
Le premier permet, lorsque le marchand et les règles locales l’autorisent, de payer directement à l’aide du code à 16 chiffres. En France, les paiements sans compte sont soumis à des plafonds relativement bas.
Le second consiste à créer un compte PaysafeCard. Les codes achetés peuvent alors être ajoutés au solde du compte, qui sert ensuite à régler les achats auprès des commerçants compatibles. Cette formule facilite également la gestion des différents crédits disponibles.
L’un des principaux intérêts du système réside dans la séparation entre le paiement et le compte bancaire. Lors d’un paiement classique par paysafecard, le commerçant n’a pas besoin de recevoir le numéro de carte bancaire de l’utilisateur.
Cela ne signifie toutefois pas que le paiement est anonyme dans toutes les situations. Selon le montant, le pays, le type de compte ou les obligations réglementaires applicables, une inscription et une vérification d’identité peuvent être nécessaires.
Comment fonctionne le paiement par PSC ?
Le fonctionnement repose sur un crédit payé à l’avance.
L’utilisateur commence par acheter une paysafecard auprès d’un point de vente agréé ou par l’intermédiaire d’une solution d’achat en ligne officiellement proposée. Il obtient alors un crédit correspondant au montant acheté.
Lorsqu’un site marchand accepte paysafecard, ce moyen de paiement apparaît parmi les solutions proposées au moment de finaliser la commande.
Selon la situation, deux procédures peuvent alors être utilisées.
Paiement avec un code prépayé
Pour un paiement sans compte, l’utilisateur sélectionne paysafecard puis renseigne son code à 16 chiffres dans l’interface de paiement correspondante.
Le montant de l’achat est prélevé sur le crédit disponible.
Si l’achat ne consomme pas la totalité du crédit, le montant restant peut être utilisé pour d’autres transactions compatibles.
Il est également possible, dans certaines situations, d’utiliser plusieurs codes afin de regrouper des crédits résiduels pour régler un achat.
Paiement avec un compte PaysafeCard
Lorsqu’un compte est utilisé, les différents crédits peuvent être regroupés dans un solde unique.
Au moment du paiement, l’utilisateur sélectionne PaysafeCard chez le marchand puis se connecte à son compte. Le montant est ensuite déduit du solde disponible.
Le compte apporte plusieurs fonctionnalités supplémentaires, notamment la consultation des transactions et l’utilisation de montants supérieurs à ceux autorisés avec un simple code.
Les plafonds restent néanmoins soumis aux règles du service et peuvent dépendre du pays de résidence et du niveau de vérification du compte.
Il faut également garder à l’esprit que paysafecard n’est accepté que par les commerçants ayant intégré ce moyen de paiement. Il n’est donc pas possible d’utiliser directement un code PSC sur n’importe quel site Internet.
Comment acheter et utiliser une carte PSC ?
Même si l’expression « carte PSC » reste très utilisée, paysafecard fonctionne historiquement avec des bons et codes prépayés.
La première précaution consiste à acheter son crédit uniquement auprès d’un canal officiel ou agréé.
Les codes peuvent être proposés dans différents commerces physiques tels que certains bureaux de tabac, supermarchés, stations-service ou autres points de vente partenaires. La disponibilité exacte dépend de la localisation.
Des possibilités d’achat en ligne peuvent également être proposées par paysafecard ou ses partenaires agréés.
Il est fortement déconseillé d’acheter un code auprès d’un particulier, sur un forum, un réseau social, une plateforme d’enchères ou un site non reconnu. Un code revendu peut avoir déjà été utilisé, provenir d’une fraude ou être invalide.
Comment effectuer un paiement ?
Une fois le crédit acheté, le processus est généralement le suivant :
- choisir les produits ou services souhaités sur un site acceptant paysafecard ;
- sélectionner PaysafeCard parmi les moyens de paiement ;
- utiliser le code à 16 chiffres ou se connecter à son compte PaysafeCard selon le mode proposé ;
- contrôler le montant de la transaction ;
- valider le règlement ;
- vérifier ensuite le solde restant ou l’historique du compte.
Un code paysafecard doit être considéré comme de l’argent liquide. Une personne qui obtient le code complet peut potentiellement utiliser son crédit.
Il ne faut donc jamais photographier un code et le publier en ligne, ni l’envoyer à une personne inconnue sous prétexte de vérifier sa validité.
Quels frais s’appliquent au paiement PSC ?
Le paiement avec paysafecard est en principe gratuit lorsqu’il est utilisé normalement. Certains frais peuvent néanmoins apparaître dans des situations particulières.
En France, les conditions actuellement affichées prévoient notamment des frais de service sur les codes prépayés non utilisés pendant une certaine période.
Pour un code prépayé conservé sans être transféré sur un compte, des frais mensuels de 3 euros peuvent être déduits du crédit résiduel à partir du deuxième mois.
Créer un compte PaysafeCard et y transférer le crédit permet d’éviter ce fonctionnement applicable au code isolé. Le compte lui-même peut toutefois être soumis à des frais après une période prolongée d’inactivité.
D’autres coûts peuvent également intervenir.
Frais de conversion de devises
Si l’achat nécessite une conversion entre deux devises, des frais de change peuvent être appliqués.
Ce point est notamment important lors d’un achat sur un site étranger. Même si le produit semble afficher un prix intéressant, le coût final peut être supérieur une fois la conversion prise en compte.
Frais de remboursement
Un utilisateur qui demande le remboursement de son crédit peut également supporter des frais.
En France, le tarif standard actuellement annoncé pour certains remboursements est de 7,50 euros par remboursement, même si les modalités peuvent varier selon la procédure utilisée.
Frais liés à certains produits ou rechargements
PaysafeCard propose plusieurs services au-delà du simple code prépayé. Les frais ne sont donc pas nécessairement identiques pour chaque produit.
Des coûts peuvent notamment dépendre du mode de recharge ou du service associé au compte.
Avant d’utiliser régulièrement PSC, il est ainsi préférable de consulter le barème correspondant à son pays et au produit utilisé. Les frais et plafonds peuvent évoluer et différer d’un marché à l’autre.
Le paiement PSC est-il sécurisé ?
Paysafecard présente plusieurs caractéristiques intéressantes en matière de sécurité.
La principale est qu’un paiement classique ne nécessite pas de transmettre au commerçant les coordonnées de sa carte bancaire. En cas de problème sur un site marchand, l’exposition directe de ces données est donc limitée.
Le principe prépayé permet également de contrôler le montant disponible. Un code contenant 20 euros, par exemple, ne permet pas directement d’accéder à l’intégralité du compte bancaire de son propriétaire.
Mais cette caractéristique crée aussi une vulnérabilité particulière : le code à 16 chiffres possède une valeur financière directe.
Une personne qui récupère un code encore crédité peut tenter de l’utiliser avant son propriétaire.
Ne jamais communiquer son code à un tiers
Paysafecard indique clairement que son service client ne demande pas le code prépayé complet par téléphone ou par courriel.
Il faut donc se méfier de tout interlocuteur qui demande :
- le code PSC complet ;
- une photographie du ticket ;
- les identifiants du compte PaysafeCard ;
- l’achat d’un nouveau code afin de « débloquer » une situation ;
- un paiement PSC pour régler une prétendue amende ou dette administrative.
Les codes paysafecard sont particulièrement recherchés par certains escrocs parce qu’ils peuvent être consommés rapidement.
Attention aux fausses ventes entre particuliers
Un scénario courant consiste à demander à une victime d’acheter plusieurs paysafecards pour payer un bien vendu entre particuliers.
Le fraudeur peut ensuite demander une photographie des codes, prétendument pour vérifier qu’ils existent, puis les utiliser sans livrer le bien.
Un autre scénario consiste à réclamer des codes PSC dans le cadre d’un faux support informatique, d’une fausse dette, d’un faux concours ou d’une fausse urgence.
Une administration, un cabinet d’avocats ou un organisme de recouvrement légitime ne devrait pas exiger le paiement d’une dette au moyen d’un code paysafecard transmis par téléphone ou par message.
Utiliser uniquement les pages officielles
Lors d’un paiement, il faut également vérifier que l’on se trouve bien sur l’interface officielle prévue pour paysafecard.
Les sites promettant de générer gratuitement des codes, de multiplier un crédit PSC ou de vérifier un code en demandant son numéro complet doivent être évités.
Il n’existe pas de méthode légitime permettant de « multiplier » le crédit d’une paysafecard.
Quelles sont les limites du paiement PSC ?
Le principal inconvénient de PSC tient à son acceptation limitée. Contrairement à une carte Visa ou Mastercard, paysafecard ne peut être utilisé que sur les plateformes qui ont intégré ce moyen de paiement.
Le système comporte également des plafonds de transaction.
En France, paysafecard indique actuellement qu’un paiement sans inscription peut atteindre jusqu’à 50 euros par transaction, sous réserve des fonctionnalités et limitations applicables.
Avec un compte, le plafond par transaction peut atteindre 1 000 euros, toujours sous réserve des conditions propres au compte, au pays et au marchand.
Ces montants ne doivent pas être considérés comme des limites universelles. D’autres restrictions peuvent porter sur :
- le montant pouvant être chargé sur un compte ;
- le solde maximal autorisé ;
- les dépenses mensuelles ou annuelles ;
- le nombre ou le montant des transactions ;
- le niveau de vérification d’identité.
Les règles peuvent également évoluer pour répondre aux obligations réglementaires liées aux services de paiement et à la lutte contre le blanchiment.
Tous les commerçants n’acceptent pas les paiements sans compte
L’utilisation d’un simple code n’est pas toujours possible.
Certains commerçants exigent que le client possède un compte PaysafeCard, y compris pour un montant relativement faible. Il est donc utile de vérifier les conditions proposées par le site avant d’acheter un code spécialement pour cette transaction.
Le remboursement peut être moins simple qu’avec une carte bancaire
Avec une carte bancaire, certaines situations permettent de demander à sa banque d’examiner une transaction contestée.
Un code prépayé utilisé volontairement ou communiqué à un fraudeur peut être beaucoup plus difficile à récupérer.
C’est pourquoi paysafecard doit être traité comme de l’argent liquide. Une fois le crédit consommé par un tiers, la récupération des fonds n’est pas garantie.
Les crédits inutilisés peuvent entraîner des frais
Le système est surtout conçu pour être utilisé, et non pour conserver indéfiniment de l’argent sur un code.
Garder pendant longtemps un crédit inutilisé peut donc entraîner des frais selon le type de produit.
Pour un utilisateur occasionnel, il est préférable d’acheter un montant proche de celui dont il a réellement besoin plutôt que de conserver inutilement un solde important.
Quelles alternatives au paiement par PSC ?
Paysafecard n’est pas la seule solution permettant d’éviter de communiquer directement sa carte bancaire à chaque marchand.
Le choix dépend essentiellement de la raison pour laquelle l’utilisateur envisage PSC.
| Solution | Principal intérêt | Point de vigilance |
|---|---|---|
| Paysafecard | Paiement prépayé sans carte bancaire chez le marchand | Acceptation limitée et code à protéger |
| Carte bancaire virtuelle | Numéro différent de la carte principale | Nécessite généralement un compte bancaire compatible |
| Portefeuille électronique | Le marchand ne reçoit pas nécessairement les données bancaires principales | Compte utilisateur nécessaire |
| Carte prépayée | Utilisable auprès d’un réseau de paiement plus large selon la carte | Frais et vérification possibles |
| Carte cadeau | Pratique pour une enseigne précise | Utilisation généralement limitée à l’enseigne |
| Carte bancaire classique | Très largement acceptée | Coordonnées bancaires à protéger |
Une carte bancaire virtuelle peut être intéressante lorsqu’une banque permet de générer un numéro temporaire ou dédié aux achats en ligne. Elle conserve la souplesse du paiement par carte tout en évitant d’utiliser systématiquement le numéro principal.
Les portefeuilles électroniques peuvent également jouer un rôle d’intermédiaire entre l’acheteur et le marchand. Selon le service utilisé, celui-ci ne reçoit pas directement les coordonnées de la carte enregistrée dans le portefeuille.
Les cartes prépayées constituent une autre option pour les personnes souhaitant maîtriser leurs dépenses. Leur fonctionnement et leurs frais diffèrent cependant sensiblement de ceux d’un code paysafecard.
Enfin, lorsqu’un achat est limité à une enseigne particulière, une carte cadeau officielle peut parfois remplir le même objectif.
Le paiement PSC conserve donc un intérêt particulier pour les achats prépayés et la limitation de l’exposition des coordonnées bancaires. Sa simplicité ne doit toutefois pas faire oublier que le code représente directement de l’argent.
Acheter exclusivement auprès de distributeurs agréés, ne jamais communiquer son code à un tiers et vérifier les conditions tarifaires avant de conserver un solde sont les principales précautions à adopter. Utilisé dans ce cadre, paysafecard constitue une solution pratique pour effectuer certains paiements en ligne sans transmettre systématiquement ses informations bancaires.
